返回保险合成示例 · 增额终身寿（5 年交）
合成示例 增额终身寿险 · 本站构造的演示产品，不对应任何保险公司或真实产品，不提供投保。
- 年缴保费
- ¥10,000 × 5 年
- 保证 回本年
- 第 8 年
- 保证 20 年 IRR
- 2.04%
- 非保证 20 年演示 IRR
- 3.18%
IRR（保证与非保证分开）
10、20、30 年 IRR| 持有 | 保证现金价值 | 保证 IRR | 演示利益 | 演示 IRR（非保证） |
|---|
| 10 年 | ¥56,000 | 1.42% | ¥62,000 | 2.72% |
|---|
| 20 年 | ¥72,000 | 2.04% | ¥87,900 | 3.18% |
|---|
| 30 年 | ¥93,000 | 2.24% | ¥125,900 | 3.35% |
|---|
演示利益第 8 年回本；演示利益不是承诺，实际可能低于演示。
前 5 年退保损失（按保证现金价值）
前 5 年退保损失| 第几年末退保 | 已交保费 | 现金价值 | 损失 | 损失比例 |
|---|
| 1 | ¥10,000 | ¥3,000 | ¥7,000 | 70.0% |
| 2 | ¥20,000 | ¥9,500 | ¥10,500 | 52.5% |
| 3 | ¥30,000 | ¥18,000 | ¥12,000 | 40.0% |
| 4 | ¥40,000 | ¥28,000 | ¥12,000 | 30.0% |
| 5 | ¥50,000 | ¥40,000 | ¥10,000 | 20.0% |
产品要素
- 缴费期限
- 5 年（每年年初）
- 保障期限
- 终身
- 等待期
- 90 天（疾病身故）
- 身故责任
- 身故保险金 = max(已交保费 × 系数, 现金价值, 有效保额)
- 保额增长
- 有效保额按年 2.0% 复利递增（示例）
- 免责
- 投保人故意伤害、被保险人两年内自杀等（以合同为准）
- 退保规则
- 可随时退保，按当年现金价值退还；前几年现金价值低于已交保费
流动性与风险
- ▲高 锁定期
- 前 8 年退保会亏损本金
- ●中 减保
- 可按合同减保（通常有每年比例上限）
- ●中 保单贷款
- 可申请保单贷款（通常不超过现金价值的 80%），需支付贷款利息
- ●中 非保证
- 演示利益取决于保险公司实际经营，不是承诺
合成示例仅用于说明如何阅读储蓄型保险，不构成任何投保建议。IRR 按“年初缴费、第 N 年末退保取得现金价值”计算。